Украинский бизнес свернул банковское кредитование и ждет 5-9% годовых от власти
Малый бизнес свернул кредитование и ждет запуск льготной кредитной программы под 5-9% годовых. Это те самые дешевые кредиты, которые сначала пообещал президент Владимир Зеленский, а после идею подхватил премьер-министр Алексей Гончарук. Тема активно мусолилась в СМИ без уточнения механизма, и только недавно стало известно, что дешевые кредиты Зе/Гончарука решили выдавать через Немецко-украинский фонд с 1 февраля 2020 года.
Это тот именно Немецко-украинский фонд, 20 лет назад созданный нашим правительством и Нацбанком совместно с немецким банком KfW. Он выделяет займы не сам, а через банки-партнеры. Официальными партнерами НУФ являются Ощадбанк, ProCredit Bank, Укргазбанк, Мегабанк, Кредитвест Банк. За время работы через Фонд было прокредитовано 162 тыс. небольших компаний на €754 млн — не очень много: например, кредитный портфель ЕБРР в нашей стране превысил €12 млрд.
"Тенденцию отметили в крупных банках: представители небольшого бизнеса и даже ряд средних компаний перестали запрашивать новые кредиты после новостей по льготной правительственной программе. Те компании, которым средства не нужны срочно. Зачем запускать дорогие проекты, если можно немного подождать и получить займы под 5-9% годовых? Где-то такая логика. Многие рассчитываются на дешевые кредиты", — рассказал финансовый аналитик Василий Невмержицкий.
Ожидается, что по итогам декабря будет зафиксировано новое сокращение объемов корпоративного кредитования. В ноябре кредитование корпораций, согласно отчетности НБУ, уменьшилось на 1,6%, и вышло на общий объем 784,2 млрд грн. Население финансисты кредитуют не так активно, там объемы поменьше — 209,6 млрд грн на начало декабря 2019 года.
В украинских банках у бизнесменов пока нет шансов на дешевое кредитование. Там проценты в разы выше, чем льготные обещанные правительством.
"Ставки варьируются от 18,5% до 20% годовых", — сообщил председатель правления Пиреус Банка Сергей Наумов.
По самым оптимистическим прогнозам, на конец 2020 года банки смогут опустить свои ценники на 5-8% годовых. И даже это будет считаться большим достижением и настоящей революцией для экономики. Но только при условии постоянного снижения учетной ставки Нацбанка, уменьшения депозитных ставок для населения, активного развития экономики, бесперебойных выплат по госдолгу и дальнейшего сотрудничества с МВФ, без которого все это невозможно.
"К концу следующего года банковская система, думаю, сможет выйти на стоимость кредитов для бизнеса на уровне 12-13% годовых, а с учетом комплексного обслуживания (расчетно-кассового, зарплатных проектов и пр.) — 15-15,5% годовых", — считает директор по работе с корпоративными клиентами Альфа-Банка Владислав Кравец.
Раньше конца 2020-го серьезного снижения кредитных цен финансисты пока не обещают. Но при этом понимают, что далеко не все представители малого бизнеса смогут получить льготные кредиты от Кабмина.
"Отсев, скорее всего, будет большим. Ведь заявки на кредиты наверняка будут принимать от компаний, работающих исключительно "в белую" и имеющих перспективные окупаемые проекты, причем с ликвидными залогами. Может появиться масса требований. Думаю, бизнесмены где-то до трех месяцев будут соревноваться за право на получение льготного кредита. А те, кто в итоге не пройдет "сито", вернут свои кредитные заявки в банки, и возвратятся к привычной работе", — предсказал Кравец.
Более четкие прогнозы банкиры обещают дать после появления четко выписанных критериев и требований к заемщикам по льготному кредитованию.
"Насколько я понимаю, это все еще на стадии идеи, а не реальной детальной программы с условиями кредитования и критериями. Другой вопрос: правительство будет финансировать напрямую, через фонды или банки под льготную ставку, или просто компенсировать процентные ставки, чтобы стоимость кредита для бизнеса была ниже? Если компенсация ставок, то я не вижу здесь конкуренции с банковскими программами. Конкуренция будет между бизнесами за право компенсации ставок по кредитам, так как ресурс лимитирован", — отметил Сергей Наумов.
Правительственные ставки могут стать целью для банков — будут стремиться выйти на них спустя годы. А вот оценка заемщиков и кредитных проектов останется консервативной.
"Думаю, что подходы к отбору заемщиков, у банков, не изменяться в связи с данной программой, но количество желающих взять кредит значительно возрастет и работы по анализу прибавится", — резюмировал Наумов.
