НБУ толкает банки к повышению депозитных ставок

Нацбанк Украины всеми силами старается подтолкнуть банки к повышению депозитных ставок для населения. Регулятор хочет, чтобы финансисты активнее собирали деньги украинцев на срочные вклады сроком от трех месяцев (от 93 дней).

Для этого НБУ издал постановление №45, оказавшееся в распоряжении "Страны". А завтра, 7 апреля, банк проведет первую продажу своих трехмесячных депозитных сертификатов под 25% годовых.

В упомянутом документе детально выписаны правила продажи Нацбанком трехмесячных сертификатов (до 92 дней, от пятницы к пятнице).

Депозитный сертификат — это ценная бумага НБУ, которую тот свободно продает банкам и обеспечивала им большой доход. Банкиры могли не особо напрягаясь брать депозиты у населения под 12-15% и вкладывать их в сертификаты под 23% годовых.

В середине марта НБУ заявил, что запустит в продажу трехмесячный вид этой бумаги под повышенную ставку 25% (под текущую учетную ставку регулятора). Это не могло не порадовать банки, почти сразу начав подсчитывать будущие заработки, которые вырастут на 2% годовых.

Однако вчера Нацбанк утвердил постановление №45, из которого стало ясно, что свободной продажи более дорогих (под 25%) трехмесячных депосертификатов не будет. Не банки, а регулятор будет решать, на какую сумму каждое финучреждение сможет купить его бумаги — будет рассчитан максимальный лимит. Его напрямую привяжут к сумме собранных каждым банком у населения гривневых депозитов от трех месяцев и выше. Чем больше финансисты собрали срочных вкладов физлиц — тем больше дорогих депосертификатов НБУ они смогут купить и больше на них заработать.

В этом заключается основная цель НБУ: сделать все, чтобы банки активнее собирали вклады населения, причем не на карточные (текущие счета), а именно на срочные от трех месяцев и более. Это позволит регулятору активнее связывать денежную массу, а именно эмиссию в 400 млрд грн, которую он провел в 2022 году - чтобы она меньше давила на инфляцию, которая по итогам 2022 года составила 26,6%.

Чтобы вкладчики активнее несли гривну на срочные счета, банки с середины марта стали активнее повышать процентные ставки по депозитам. Нацбанк сообщил о таком росте средних доходностей:

• по трехмесячным — с 11,92% до 12,88% годовых;
• по шестимесячным — с 12,96% до 13,52% годовых;
• по 12-месячным — с 13,63% до 14,24% годовых.

Максимальные же ставки достигают 18-20%. Но даже при этом гарантируют банкам неплохой заработок на нацбанковских сертификатах (под 25%) практически с нулевым риском — не сопоставимым с кредитным. Для многих банков они станут альтернативой кредитованию: можно вообще не кредитовать, а собирать деньги населения для НБУ и постоянно покупать его сертификаты с хорошим доходом. И по всему видно, что сейчас НБУ будет доволен даже такой миссией банковской системы — сбором излишка эмиссионной гривны.

Завтра, 7 апреля, состоится первая продажа Нацбанком трехмесячных депозитных сертификатов.