Нацбанк до кінця тижня затвердить обмеження щодо банківських переказів українців. Як їх обійти?
Проект документа для запровадження в Україні обмежень на банківські перекази (P2P-перекази) громадян має бути затверджено до кінця цього тижня, 18 серпня.
Таку заяву в інтерв'ю "Економічній правді" зробив голова Нацбанку Андрій Пишний без жодних пояснень чи уточнень.
Раніше його заступник Дмитро Олійник анонсував запровадження обмежень на банківські перекази між фізособами та навіть назвав критерії: людині в одному банку дозволять здійснювати протягом місяця лише 30 P2P-переказів на загальну суму 100 тисяч грн.
Зараз лімітів чи заборон з цього приводу немає і банки регулюють обсяг і кількість таких перекидань грошей між людьми лише правилами фінансового моніторингу. Не можна ганяти за рахунками мільйони, якщо офіційно підтверджений заробіток становить, наприклад, лише 150 тис. грн на місяць. Банки прив'язуються саме до нього: так, monobank за офіційного доходу 150 тис. грн/міс. відкриває клієнту ліміт на середньомісячну суму операцій на 600 тис. грн. Якщо цей ліміт перевищити, банк спочатку заблокує рахунок, а згодом може примусово його закрити з видачею коштів готівкою через касу. Причому забрати гроші в людини можуть лише у разі підозри на відмивання та фінансування тероризму.
Тепер НБУ хоче ввести загальні ліміти на безготівкові операції між рахунками фізосіб, обговорюючи суми 100 тис. грн. Передбачуваний безготівковий ліміт, до речі, менше, ніж українець має право зняти готівкою під час війни - 100 тис. грн на добу (це 3 млн грн на місяць).
Пишний пояснював анонсовані обмеження боротьбою з так званими дропами (мулами) – тобто тими, хто передає свої банківські картки третім особам для подальшого використання: рідним, близьким чи навіть стороннім людям, після чого вони перепродаються. Найчастіше так роблять літні люди, щоб підзаробити. Тижнева оренда банківського рахунку спочатку коштувала близько 500 грн, а нова кампанія НБУ підняла цінник до 800-1000 грн.
Що буде у підсумковому варіанті документа НБУ про обмеження переказів, поки невідомо.
Не виключено, що критерії обмежень (30 P2P-перекладів на 100 тис. грн/міс.) переглянуть. Також допускають внесення змін до профільного законодавства щодо права українця передавати банківські картки третім особам. Хоча всі пам'ятають, що є 41-ша стаття Конституції України, що дає громадянам право вільно розпоряджатися своєю власністю, до якої належать і кошти.
Водночас у банках визнають, що люди зможуть досить просто оминати нові табу.
"Хтось може просто перейти в готівку та почати возити гроші конвертами - що й було до того, як банки розгорнули картковий бізнес та P2P-перекази. У цьому випадку НБУ може забути про свою кампанію популяризації безготівкових розрахунків Cashless, яку розгорнули ще до Пишного. А хтось може вчинити ще простіше - просто відкрити більше банківських рахунків для проведення потрібної кількості P2P-переказів на місяць, мати не 2-3 карти, а 8-10 або навіть більше. В Україні 62 банки, і кількість банківських рахунків фізичних осіб не обмежено. При цьому один банк не знає, що відбувається в іншому", - заявив нашому виданню директор казначейства системного банку.
До речі, суспільство вже готується до нових обмежень НБУ: офіційна кількість відкритих банківських рахунків в Україні зростає. За даними Нацбанку, на 1 липня 2024 року їх чисельність, яку вважають за паспортами в кожному банку, досягла 68,5 млн при чисельності населення в країні трохи більше 30 млн осіб. Хоча цього січня було лише 67,7 млн - тобто приріст склав 800 тисяч.
Люди відкривають додаткові рахунки, а після введення нових табу робитимуть це ще частіше.
Нагадаємо, про те, що НБУ може затвердити нове обмеження на P2P-перекази фізичними особами між рахунками до 100 тисяч гривень і 30 вихідних транзакцій для одного рахунку на місяць, повідомлялося ще в травні.
