Платежі грального бізнесу та "міскодинг". За що відібрали ліцензію у iBox банку та що буде з його терміналами
Нацбанк відкликав ліцензію у Айбокс Банку і з сьогодні, 7 березня, поставив його на ліквідацію.
"Страна" розбирається, чому по всій Україні закрили термінали iBox, через які можна було поповнювати без комісії картки "Монобанку" та оплачувати інші послуги.
Регулятор звинуватив банк у неодноразовому порушенні правил/вимог фінансового моніторингу:
- по-перше, у відсутності належних перевірок ділових відносин з партнерами, а саме, зі структурами, що організовують змагання (турніри) зі спортивного покеру;
- по-друге, у поганій оцінці ризиків щодо протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом.
Регулятор зазначив, що протягом двох років застосовував до Айбокс Банку штрафи, обмеження на окремі види операцій (двічі), усунення посадових осіб, письмові застереження (тричі). Чого достатньо для відкликання ліцензії, що сьогодні було зроблено.
Джерела "Страни" повідомили, що Айбокс Банк ще сьогодні вранці було відключено НБУ від його СЕП (системи електронних платежів), і тому більше не міг здійснювати платежі/грошові перекази. Що підтвердилося пізніше розсилкою клієнтів одного з партнерів Айбокс Банку — Monobank. У ній йшлося про те, що люди тимчасово не можуть (до укладення договору з іншим банком) поповнити свої рахунки через платіжні термінали Айбоксу.
З повідомлення зрозуміло, що Айбокс Банк оформив свої платіжні термінали (до 9 тис. штук) на фінансову компанію - ТОВ "Метапей", пов'язану з акціонерами. А отже, ці термінали не забере Фонд гарантування вкладів фізосіб, який займатиметься ліквідацією банку. Якийсь час термінали не працюватимуть — прийматимуть платежі. Але після того, як ТОВ "Метапей" підпише договір із новим банком-партнером, можуть поновити роботу. Поки неясно, хто стане цим партнером.
Голова правління Айбокс Банку Петро Мельник ще до офіційної заяви регулятора зробив розсилку для партнерів, в якій повідомив, що в суді оскаржуватиме рішення регулятора про відкликання ліцензії. Так робили багато проблемних банків, які прикривав НБУ, однак жодному досі не вдавалося повернутися на ринок.
Фінансисти не здивувалися рішенню щодо Айбокс Банку. Його неодноразово звинувачували у зловживаннях при прийнятті від населення готівкових платежів на користь представників грального бізнесу, які не мають відповідних ліцензій Комісії з регулювання азартних ігор та лотерей (КРАЇЛ). Кошти приймалися через велику мережу платіжних терміналів, яка в Айбокс Банку є однією з найбільших у країні — до 9 тис. терміналів. Банк приймав платежі на гру з неправильним MCC-кодом (Merchant Category Code) підприємства, що має відповідати виду діяльності: у квитанції вказувалося, що люди платять за розваги, а гроші йшли на гру. Таке порушення у кодах вже назвали "міскодингом".
У Нацбанку знали про ці порушення та вказували на них Айбокс Банку. Однак, як стверджують чиновники, їх не усунули. Через що держбюджет постійно втрачав надходження — організації, які займаються грою, не купували у КРАЇЛу відповідні ліцензії. Усього було відомо про 9 банків у схемі "міскодингом". Серед найбільших виділяли державний Укргазбанк та Айбокс Банк, та їхні імена публічно називав нардеп Ярослав Железняк.
Укргазбанку 3 березня виписали великий штраф за порушення фінансового моніторингу — на 64,6 млн грн. А Айбокс Банк покарали суворіше — забрали ліцензію та одразу поставили на ліквідацію. Ринок вже назвав це публічною карою і сприйняв як застереження для всіх - не допускати "мікодингу".
Офіційними власниками Айбокс Банку, за інформацією НБУ, є Олена Шевцова (24,98% акцій) та Володимир Дробот (73,92% акцій). Станом на 1 січня 2023 року банк займав у рейтингу Нацбанку за розміром активів 37 місце їх 67 діяли на той момент. Депозитів населення у нього було на 534,7 млн грн, і їх буде у 100% обсязі виплачено вкладникам, підтвердили у Національному банку, згідно зі спеціальним законом. Власний капітал Айбокс Банку становив 1,4 млрд. грн., а прибуток за 2022 рік - 598,3 млн. грн.
