Від 1 копійки та вище. НБУ посилить контроль за поповненнями рахунків через термінали вже з 1 серпня
З 1 серпня фінансисти почнуть жорстко контролювати усі поповнення рахунків через термінали. Нацбанк намагається запровадити тотальну ідентифікацію людей під час поповнення рахунків через термінали самообслуговування.
Збираються контролювати не лише перерахування на 5 тисяч грн і вище, як зараз, а загалом на будь-яку суму.
Для цього Національний банк сьогодні, 30 червня, затвердив ухвалу №90, якою зажадав від власників цих терміналів (у фінансистів вони називаються ПТКС — програмно-технічний комплекс самообслуговування) перебудувати алгоритм поповнення рахунків.
Перебудувати так, що всі поповнення рахунків відбувалися із обов'язковим введенням мобільного телефону. Нова схема така:
- Вводиться номер мобільного телефону.
- На цей номер термінал (фінустанова) надсилає одноразовий код на підтвердження операції.
- Цей одноразовий код вводиться термінал, після чого проводиться поповнення рахунку.
- Видається квитанція за поповненням.
Ця схема має запрацювати з 1 серпня 2023 року, і працюватиме лише у терміналах (у касах банківських відділень поповнення відбуватимуться по-старому).
А найголовніше: номер телефону потрібно вводити при поповненні рахунку на будь-яку суму – від 1 копійки та більше. Так Нацбанк хоче ідентифікувати відправників грошей – за номерами мобільних телефонів.
Ця ідентифікація з 1 копійки перерахування почне працювати лише однієї операції - поповнення через термінали банківських рахунків. Але вона не пошириться на всі інші платежі через ПТКС - за комунальні послуги, мобільний зв'язок, ТБ, інтернет, транспорт та ін.
Наразі ідентифікація відбувається лише за поповнення рахунків від 5 тисяч грн і вище. Зазвичай її проводять або за допомогою банківської картки або державного мобільного додатка "Дія".
"Можна прикласти карту і термінал так упізнає людину, а можна через QR-код рахувати "Дію", і поповнювати рахунок на 5 тисяч грн і більше. Зазвичай фінансові компанії починають ставити питання відправнику грошей, якщо він за місяць закидає на карти від 100 тисяч грн, а банки - від 150-200 тисяч грн. У кожного свої підходи до ризико-орієнтованого аналізу. Ну і, звичайно, при перерахуваннях від 400 тисяч грн на місяць інформація про відправника грошей йде на Держфінмоніторинг - це непорушне правило", - прокоментували "Країні" ситуацію в одному з банків.
Фінансисти вважають, що встигнуть переобладнати свої термінали та почнуть з 1 серпня виконувати нові вимоги щодо поповнення.
Проте вже зараз зрозуміло, як оминатимуть нову вимогу ті, хто не захоче світити поповнення рахунків. Це можна робити регулярно, змінюючи сімки мобільних операторів (номери телефонів для платежу), що не дуже дорого, враховуючи середню вартість стартових пакетів – від 50 грн. Людина може викидати сімку і купувати нову після низки потрібних перерахувань грошей, залишаючись анонімною, якщо захоче.
Раніше ми писали, що НБУ наказав українським банкам звітувати про карткові платежі населення.
